Tabungan adalah salah satu produk perbankan yang paling diminati banyak orang. Pasalnya, ini adalah alternatif yang menarik karena terjamin aman, dengan proses pembukaan rekening yang tidak terlalu repot. Namun, saat menjadi nasabah, Anda akan dikenakan potongan bulanan untuk biaya administrasi. Meski demikian, ada sejumlah bank yang menawarkan potongan bulanan yang murah, bahkan tanpa biaya administrasi sepeser pun.
Fungsi Bank
Bank sebagai lembaga keuangan memang memiliki banyak fungsi. Salah satunya adalah sebagai media perantara mentransfer dana-dana (loanable funds) dari penabung atau unit surplus (lenders) kepada peminjam (borrowers) atau unit defisit.[1] Selain itu, juga memungkinkan nasabah untuk mengirimkan uang kepada kerabat atau rekan kerja mereka, baik dengan nomor rekening yang maupun tidak.
Di samping transfer, fungsi utama lainnya sebuah bank adalah sebagai tempat untuk menyimpan dana atau uang. Dalam menjalankan fungsinya tersebut, bank meluncurkan sejumlah produk, dan yang paling terkenal dan umum adalah tabungan. Ini merupakan simpanan dengan penyetoran dilakukan sekaligus, namun untuk penarikannya, walau dapat dilakukan sewaktu-waktu, dibatasi oleh pihak bank.[2] Produk ini sedikit berbeda dengan deposito, yang merupakan simpanan bank yang penyetorannya dilakukan sekaligus dengan bunga tertentu dan dalam jangka waktu tertentu.
Dari sisi nasabah, dilihat dalam sudut pandang ekonomi makro, tabungan adalah bagian pendapatan rumah tangga yang tidak dikonsumsi dalam suatu periode tertentu.[3] Dengan kata lain, tabungan merupakan selisih antara pendapatan dengan konsumsi. Ini juga dapat diasumsikan bahwa tabungan sama besarnya dengan investasi.
Apa Itu Potongan Bulanan Bank?
Meski merupakan investasi, tidak sedikit nasabah yang belum mengetahui bahwa pihak bank juga menerapkan biaya administrasi yang akan dikenakan setiap bulan. Biaya administrasi secara umum dapat dikatakan sebagai biaya yang dibebankan oleh bank kepada pemegang rekening di suatu bank. Biaya tersebut tidak berlaku jika nasabah dapat memelihara saldo minimum tertentu. Walaupun seringkali digunakan dalam industri perbankan, istilah ini juga berlaku untuk beberapa kegiatan ekonomi lainnya, seperti pemesanan tiket pesawat atau kamar hotel secara online.
Pembayaran biaya administrasi ini dikenakan untuk pengelolaan sesuatu fasilitas tertentu.[4] Contoh biaya administrasi antara lain biaya administrasi kredit dan administrasi lainnya. Menurut pihak bank, seperti dilansir dari Tirto, biaya administrasi dibebankan kepada nasabah sebagai biaya pengelolaan rekening. Biaya ini diadakan dalam rangka keamanan nasabah dan kemudahan nasabah dalam bertransaksi.
Selain biaya administrasi, sebenarnya masih ada sejumlah komponen biaya lainnya yang kerap dibebankan pihak bank kepada nasabah mereka. Biaya tagih misalnya, adalah jasa yang dikenakan untuk menagihkan dokumen-dokumen milik nasabah seperti jasa kliring (penagihan dokumen dalam kota) dan jasa inkaso (penagihan dokumen keluar kota). Ada pula biaya provisi dan komisi yang biasanya dibebankan kepada jasa kredit dan jasa transfer serta jasa-jasa atas bantuan bank terhadap suatu fasilitas bank.[5]
Nah, jika memiliki tujuan keuangan untuk orientasi jangka panjang, Anda sebaiknya jeli dalam memilih tabungan. Salah satu faktor yang perlu dipertimbangkan adalah besarnya biaya administrasi bulanan yang ditetapkan bank. Memang, kebanyakan tabungan menerapkan biaya administrasi yang akan dipotong langsung dari rekening Anda setiap bulan. Namun, sejumlah tabungan memiliki biaya administrasi yang murah, bahkan gratis. Apa saja itu?
Potongan Bulanan Bank Termurah
Produk Tabungan | Potongan Bulanan | Keterangan |
TabunganKu BCA | Gratis | Setoran awal minimal Rp20.000 |
Setoran selanjutnya minimal Rp10.000 | ||
Biaya dormant account Rp2.000/bulan | ||
Biaya penutupan rekening Rp20.000 | ||
TabunganKu CIMB Niaga | Gratis | Setoran awal minimal Rp20.000 |
Setoran selanjutnya minimal Rp10.000 | ||
Saldo mengendap minimal Rp20.000 | ||
Biaya penutupan rekening Rp20.000 | ||
TabunganKu BNI | Gratis | Setoran awal minimal Rp20.000 |
Setoran selanjutnya minimal Rp10.000 | ||
Biaya dormant account Rp2.000/bulan | ||
Biaya penutupan rekening Rp20.000 | ||
TabunganKu Bank Mandiri | Gratis | Setoran awal minimal Rp20.000 |
Setoran selanjutnya minimal Rp10.000 | ||
Saldo mengendap minimal Rp20.000 | ||
Biaya penutupan rekening Rp20.000 | ||
TabunganKu Bank Danamon | Gratis | Setoran awal minimal Rp20.000 |
Setoran selanjutnya minimal Rp10.000 | ||
Biaya dormant account Rp2.000/bulan | ||
Biaya penutupan rekening Rp20.000 | ||
TabunganKu Bank Mega | Gratis | Setoran awal minimal Rp20.000 |
Setoran selanjutnya minimal Rp10.000 | ||
Biaya dormant account Rp2.000/bulan | ||
Biaya penutupan rekening Rp20.000 | ||
Tabungan Cita2Ku Bank Danamon | Gratis | Tidak ada setoran awal |
Tabungan Rencana Bank Mandiri | Gratis | Biaya penarikan sebelum jatuh tempo Rp100.000 |
Biaya rekening koran Rp2.500/lembar | ||
Denda penalti pembatalan Rp150.000 | ||
Tabungan Rencana USD Bank Mandiri | Gratis | Biaya tutup rekening Rp0 |
Biaya penarikan sebelum jatuh tempo USD 10 | ||
Biaya rekening koran USD 0,5/lembar | ||
Tabungan Investor Bank Mandiri | Gratis | Saldo bawah minimum Rp0 |
Biaya rekening pasif Rp0 | ||
Tabungan SiMakmur Bank Mandiri | Gratis | Saldo minimal tidak ada |
Batas maksimum saldo Rp20.000.000 | ||
Tabungan Simpanan Pelajar Bank Mandiri | Gratis | Setoran awal Rp5.000 |
Setoran selanjutnya minimal Rp1.000 | ||
Biaya rekening dormant Rp1.000 | ||
BNI Pandai | Gratis | Setoran awal tidak dibatasi |
Setoran selanjutnya tidak dibatasi | ||
Saldo minimal tidak dibatasi | ||
Saldo maksimal Rp20.000.000 | ||
BNI Simpanan Pelajar | Gratis | Setoran awal minimal Rp5.000 |
Setoran selanjutnya minimal Rp1.000 | ||
Saldo minimal Rp5.000 | ||
Maybank Woman One/Woman One iB | Gratis | Setoran awal Rp2.500.000 |
Setoran selanjutnya minimum Rp50.000 | ||
Maybank SuperKidz/Superkidz iB | Gratis | Setoran awal Rp100.000 |
Setoran selanjutnya Rp50.000 | ||
Maybank Tabungan SimPel/SimPel iB | Gratis | Setoran awal Rp5.000 |
Setoran selanjutnya Rp1.000 | ||
BTN Cermat | Gratis | Setoran awal Rp0 |
Penutupan rekening Rp5.000.000 | ||
Tabungan TKI Bank Mandiri | Rp2.500 (berlaku mulai bulan kedua) | Setoran awal Rp10.000 |
Setoran selanjutnya minimal Rp10.000 | ||
Saldo minimal Rp10.000 | ||
Biaya tutup rekening Rp50.000 | ||
Tabungan Payroll Bank Mandiri | Rp0 – Rp12.500 (tergantung negosiasi) | Saldo minimal Rp10.000 |
Penalti saldo minimal Rp5.000 | ||
Penalti rekening pasif Rp5.000 | ||
Penutupan rekening Rp50.000 | ||
Tabungan Mitra Usaha Bank Mandiri | Rp5.000 | Setoran awal Rp50.000 |
Saldo ditahan Rp50.000 | ||
Saldo minimal akhir bulan Rp1.000.000 | ||
Tabungan NOW Bank Mandiri | Rp5.000 | Setoran awal Rp50.000 |
Saldo minimal Rp10.000 | ||
Biaya tutup rekening Rp10.000 | ||
Biaya rekening pasif Rp0 | ||
Penalti saldo minimum Rp0 | ||
BNI Taplus Muda | Rp5.000 | Setoran awal Rp100.000 |
Setoran selanjutnya minimal Rp10.000 | ||
Biaya tutup rekening Rp50.000 | ||
BCA Tahapan Xpresi | Rp7.500 | Setoran awal Rp50.000 |
Setoran selanjutnya minimal Rp50.000 | ||
Penutupan rekening Rp10.000 | ||
Permata Tabungan iB Bebas | Rp12.500 jika saldo minimum bulan sebelumnya di bawah Rp5.000.000 | Saldo minimal Rp100.000 |
Biaya tutup rekening Rp100.000 |
Biaya potongan bulanan bank-bank di atas kami rangkum dari situs resmi masing-masing bank yang bersangkutan. Jika dibandingkan ketentuan sebelumnya, rata-rata biaya administrasi bulanan saat ini tidak berubah. Meski demikian, ada beberapa yang mengalami kenaikan seperti biaya administrasi Tabungan NOW Bank Mandiri yang semula Rp2.500 menjadi Rp5.000 per bulan. Sementara itu, biaya administrasi Tabungan Mitra Usaha Bank Mandiri juga naik dari Rp1.500 menjadi Rp5.000 per bulan.
[1] Wiwoho, Jamal. 2014. Peran Lembaga Keuangan Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank dalam Memberikan Distribusi Keadilan Bagi Masyarakat. MMH, Jilid 43(1): 87-97.
[2] Mukarromah, Lailatul dan Ida Bagus Badjra. 2015. Pengaruh Pertumbuhan Tabungan, Deposito, dan Kredit terhadap Pertumbuhan Profitabilitas PT BPR Partakencana Tohpati Denpasar. E-Jurnal Manajemen UNUD, Vol. 4(8): 2286-2300.
[3] Dakhi, Annisa Sabrina dan Irsyad Lubis. 2014. Analisis Minat Menabung di Kalangan Siswa sma Negeri di Kota Medan. Jurnal Ekonomi dan Keuangan USU, Vol. 2(9): 525-534.
[4] Roeroe, Sarah D.L. 2013. Perlindungan terhadap Bank dalam Transaksi Perdagangan dengan Menggunakan Sarana Letter of Credit/LC. Jurnal Hukum UNSRAT, Vol. XXI(3): 24-32.
[5] Ibid.