Bank Mandiri telah menyediakan berbagai produk untuk mempermudah nasabah mereka dalam bertransaksi. Selain merilis produk berupa tabungan, bank ini juga menawarkan produk kredit yang lebih dikenal dengan nama KTA (Kredit Tanpa Agunan), dengan syarat mudah dan besaran biaya administrasi yang relatif terjangkau.
Apa Itu KTA?
KTA adalah salah satu produk pinjaman yang memberikan fasilitas pinjaman tanpa jaminan yang artinya tidak membebankan calon nasabah untuk mempersiapkan suatu aset untuk dijadikan jaminan atas pinjaman tersebut. Bank mengambil keputusan pemberian kredit berdasarkan riwayat kredit dari pemohon kredit secara pribadi.
Produk perbankan tersebut bisa menjadi solusi bagi nasabah yang membutuhkan dana cepat, seperti misalnya nasabah yang memiliki utang kartu kredit menumpuk. Namun, sebelum Anda memutuskan untuk mengambil Kredit Tanpa Agunan (KTA) ini, Anda perlu mempertimbangkan beberapa hal agar tidak menyesal di kemudian hari.
Tips Memakai KTA
- Anda bisa memakai pinjaman KTA untuk menyelesaikan tumpukan utang kartu kredit selama status kartu kredit belum macet. Sebuah kredit atau pinjaman dinilai masuk dalam kategori kolektibilitas lima alias macet apabila terdapat tunggakan pembayaran pokok dan atau bunga di atas 180 hari atau di atas enam bulan. Bila status kartu kredit Anda sudah macet, akan sulit bagi Anda untuk mengajukan pinjaman lagi, termasuk dalam bentuk KTA. Status Anda di Sistem Debitur Bank Indonesia atau yang biasa disebut BI Checking akan terkena blacklist. Bank tidak akan memberikan pinjaman pada seseorang yang memiliki riwayat seperti itu.
- Beberapa bank sudah ada yang menawarkan produk KTA dengan bunga di bawah 10 persen per tahun. Pastikan Anda mengetahui persis harga pinjaman KTA yang Anda pilih. Jangan hanya perhitungan bunga saja, hitung juga berbagai macam biaya yang tercantum di sana. Mulai dari biaya provisi, biaya tahunan, biaya administrasi, biaya keterlambatan cicilan hingga biaya pelunasan lebih cepat. Sebaiknya pilih produk pinjaman KTA yang paling ekonomis dan sesuai kemampuan bayar. Jangan sampai, langkah mengambil KTA untuk menutup hutang kartu kredit malah menjadi masalah baru.
- Sementara Anda fokus menyelesaikan cicilan KTA, ada baiknya Anda menutup atau berhenti sama sekali untuk memakai kartu kredit, setidaknya sampai cicilan KTA Anda lunas. Setelah urusan utang KTA selesai, Anda baru bisa menimbang kembali untuk memakai kartu kredit lagi dengan lebih bijak.
Sudah ada banyak bank yang menyediakan layanan KTA, salah satunya Bank Mandiri. Bank ini akan memberikan kredit perorangan tanpa agunan untuk berbagai keperluan kepada calon debitur yang memenuhi persyaratan. Kebutuhan yang dapat dibiayai oleh Mandiri Kredit Tanpa Agunan adalah segala macam kebutuhan sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan yang berlaku, kesusilaan dan ketertiban umum, seperti pendidikan, pernikahan, berlibur bersama keluarga, membeli perabot baru, atau melengkapi rumah Anda, dan kebutuhan lainnya.
Limit Kredit & Jangka Waktu KTA Bank Mandiri
Bank Mandiri setidaknya menyediakan dua jenis KTA, yakni Reguler dan KTA Payroll. Untuk KTA Reguler, limit plafon pinjaman hingga Rp200 juta, dengan tenor pinjaman hingga 36 bulan. Sementara itu, untuk KTA Payroll, limit plafon pinjaman sama, yakni hingga Rp200 juta, tetapi dengan jangka waktu tenor lebih lama, yakni hingga 60 bulan. Pada tahun 2019, Bank Mandiri memberikan batas hingga 40 persen dari total pendapatan dalam pencairan pinjaman yang bisa diperoleh oleh nasabah.
Simulasi Biaya KTA Bank Mandiri
Jika Anda berminat mengajukan KTA pada Bank Mandiri, Anda tidak perlu susah-susah membayangkan berapa angsuran yang harus dibayarkan. Pasalnya, Bank Mandiri sudah menyediakan fitur kalkulator untuk simulasi penghitungan KTA. Misalkan, Anda nasabah payroll dan memiliki gaji bulanan bersih sebesar Rp5 juta, maka limit kredit maksimum untuk tenor 12 bulan adalah Rp18,79 juta, dengan angsuran Rp1,75 jutaan per bulan. Jika tenor 18 bulan, maka limit kredit adalah Rp26,822 juta dengan cicilan yang sama.
Sementara itu, jika Anda termasuk nasabah non payroll dan memiliki gaji bulanan bersih sebesar Rp5 juta, maka limit kredit maksimum untuk tenor 12 bulan adalah Rp13,36 jutaan, dengan angsuran Rp1,5 juta per bulan. Jika tenor 18 bulan, maka limit kredit adalah Rp21,49 jutaan dengan cicilan Rp1,5 juta per bulan.
Persyaratan KTA Bank Mandiri
- Warga Negara Indonesia dan berdomisili di Indonesia.
- Umur minimum 21 tahun dan umur maksimum pada saat kredit lunas adalah 55 tahun.
- Status sebagai karyawan tetap atau profesional dengan masa kerja minimal 1 tahun
- Penghasilan minimal Rp3 juta per bulan.
- Aplikasi asli yang diisi lengkap.
- Fotokopi KTP.
- Slip gaji asli.
- Surat Izin Praktik/Profesi (khusus untuk profesional).
- Rekening tabungan atau rekening koran 3 bulan terakhir.
- Fotokopi NPWP pribadi.
Persyaratan terbaru saat ini yang harus dipenuhi nasabah seluruhnya untuk mengajukan KTA Bank Mandiri yaitu penghasilan minimal Rp3 juta per bulan. Berbeda dari tahun lalu yang hanya ditetapkan dengan penghasilan minimal Rp2,5 juta per bulan (bagi nasabah payroll Bank Mandiri), dan penghasilan minimal Rp3 juta per bulan (bagi nasabah non payroll Bank Mandiri).
Biaya Administrasi KTA Bank Mandiri
Dalam KTA (Kredit Tanpa Agunan) Mandiri, ada biaya yang dibebankan kepada nasabah, termasuk biaya administrasi. Lalu, berapa besarnya biaya tersebut? Biaya yang dibebankan kepada nasabah sebesar 2% untuk nasabah berusia mulai 21-40 tahun, 2,75% untuk usia 41-49 tahun, dan 3,5% untuk nasabah yang usianya lebih atau sama dengan 50 tahun.
Biaya tersebut sudah mencakup biaya provisi, administrasi dan asuransi jiwa. Jika Anda memilih KTA Mandiri Payroll, seperti dilansir situs resminya, maka dikenai biaya administrasi maksimal Rp100.000. Hingga saat ini, biaya administrasi KTA Bank Mandiri terpantau tidak mengalami perubahan dari tahun lalu.
Cara Membayar Angsuran KTA Bank Mandiri
- Setiap bulan hingga kredit lunas, bank akan otomatis mendebet rekening Tabungan/Giro a/n debitur di Bank Mandiri.
- Setiap tanggal angsuran debitur diwajibkan menyediakan dana di rekening, minimal sebesar angsuran ditambah saldo minimal dan biaya administrasi tabungan/giro.
- Tanggal angsuran setiap bulan, jatuh pada tanggal yang sama dengan tanggal pencairan kredit atau dapat disesuaikan dengan tanggal pembayaran gaji (khusus untuk karyawan).
- Untuk mengisi saldo di rekening tersebut di atas, dapat dilakukan dengan cara transfer dari bank lain, pemindahbukuan melalui teller, ATM, SMS banking atau Internet Banking.
Untuk informasi terkini mengenai KTA Bank Mandiri, Anda bisa mengunjungi kantor cabang Bank Mandiri terdekat, atau bisa melalui Mandiri Call di nomor 14000. Selain itu, Anda bisa mengetahui perkembangan layanan atau berita apa pun di media sosial Bank Mandiri.
[Update: Ditta]
